Inflace: tichý zloděj, který bere peníze všem (a jak si své peníze ochránit)

Možná to znáš z vlastní zkušenosti. Výplata se nezměnila, ale košík nákupu stojí víc. Úspory na účtu vypadají pořád stejně, ale reálně si za ně koupíš méně než loni. Inflace není vidět, nekřičí, nehlásí dopředu, že jde po tobě. A přesto je to nejvytrvalejší a nejnepříjemnější zloděj, který bere všem – bez ohledu na věk, příjmy nebo to, jestli bydlí ve Žďáru nad Sázavou, Jihlavě nebo jinde na Vysočině.

Když o inflaci mluvím s klienty, většina ji vnímá, ale málokdo do důsledku chápe, jak zásadně může ohrozit jejich budoucnost. A přitom existují způsoby, jak se jí bránit – a nejsou nijak složité. Stačí znát pár principů a mít kvalitní finanční plán, který vychází z reálného života, ne z tabulek. O tom píšu i na svém webu, kde najdeš detailní přehled, jak má fungovat dobré finanční plánování:

www.michalvitamvas.cz/financni-planovani 

Co nám inflace bere v každodenním životě

Inflace je růst cen. Jednoduše: peníze ztrácejí hodnotu.

Pokud jsi před pár lety zaplatil za rodinný nákup 1 500 Kč, dnes to může být 1 900 Kč nebo víc. Nic jsi neudělal jinak – jen se ti zmenšila kupní síla.

Proč inflace bolí právě dnes

• běžné účty a spořáky nedokážou pokrýt růst cen

• ceny nemovitostí i nákladů na bydlení šly v posledních letech prudce nahoru

• dlouhodobé penzijní i investiční produkty není dobré nechávat bez kontroly

• kdo neinvestuje, reálně přichází o peníze

Je to jednoduchá rovnice:

Nepracující peníze jsou nejztrátovější peníze.

Jak inflace požírá vaše úspory

Tohle je ukázka, kterou často používám:

 Úspory: 200 000 Kč na klasickém účtu

• úrok: kolem 0,3 %

• inflace: i "pouhých" 3 %

Každý rok přicházíš zhruba o 5 400 Kč reálné hodnoty.

Bez hluku, bez varování. U lidí mezi 20–45 lety je dopad ještě tvrdší – čas je váš největší investiční parťák, a když ho inflace ukusuje, je to zbytečná ztráta, která se už nikdy nevrátí.

Tři kroky, které ti pomohou inflaci porazit

1) Investice jako hlavní obrana

Nemusíš mít dvě obrazovky a zkoumat grafy. Reálně fungují jednoduché principy:

• kvalitní globální akciový fond

• ETF na široký index

• portfolio přizpůsobené rizikovému profilu

Smyslem není "vydělat rychle", ale dlouhodobě zhodnocovat tak, aby inflace nepředstavovala hrozbu.

2) Peníze rozdělit do správných šuplíků

U klientů na Vysočině se často setkávám s tím, že mají všechno na jednom účtu. Jenže finanční jistota vzniká díky třem odděleným košíkům:

• Krátkodobá rezerva (bez rizika, kdykoliv k dispozici)

• Střednědobý horizont (4–7 let, konzervativní strategie)

• Dlouhodobý horizont (8+ let, dynamická investice)

Když má každá koruna svoje místo, inflace má výrazně menší sílu.

3) Hypotéka jako pomocník, ne strašák

Zní to zvláštně, ale je to tak.

Když je inflace vyšší, reálná hodnota tvého dluhu klesá, zatímco splátka zůstává stejná.

Ale platí to jen v případě, že:

• hypotéka je správně nastavená

• má férovou sazbu

• odpovídá tvému cash flow

• máš rezervu, která ti umožní klidně spát

Častokrát stačí lepší fixace nebo správná délka splatnosti – a rodina má najednou prostor začít investovat.

Jak se dnes správně rozhodovat

Zvlášť pokud jsi ve věku 20–45 let, inflace ovlivňuje hlavně to nejcennější: budoucí majetek, který můžeš vybudovat.

Nejčastější chyby, které vidím:

• čekání na "lepší dobu"

• investování nárazově a bez systému

• držení všech peněz na účtu

• absence finanční strategie

To poslední je klíčové: bez plánu je každý krok jen náhodné rozhodnutí.

Proto klientům doporučuji postupovat systematicky – přesně o tom je finančního plánování zde: www.michalvitamvas.cz/financni-planovani 

Dává ti to smysl a chceš vědět, jak inflaci zastavit právě u sebe?

Rád ti s tím pomůžu. Podíváme se spolu na tvoje finance, nastavíme jednoduchou a funkční strategii a ukážeme inflaci, že nad tebou nemá navrch.

Rezervuj si nezávaznou schůzku a pojďme dát tvým penězům větší jistotu.